Credit Card का उपयोग है शॉपिंग, भोजन, बिल भुगतान या अन्य कई कार्य के लिए कर सकते है। क्रेडिट कार्ड से आपको क्या फायदे हो सकते है। आपको इसके बारे जान लेना बहुत आवश्यक होगा। Credit Card रखना अपने वित्त को प्रबंधित करने का एक शानदार तरीका है। यह आपको जरूरत के समय धन उपलब्ध कराने, खरीदारी करने और बाद में राशि चुकाने की अनुमति देता है। अगर क्रेडिट कार्ड का विवेकपूर्ण तरीके से उपयोग किया जाए तो यह बड़ी वित्तीय स्वतंत्रता प्रदान करते हैं। परंतु इसका उपयोग करने से पहले आपके लिए यह जानना ज़रूरी है कि क्रेडिट कार्ड क्या होता है? और क्रेडिट कार्ड का यूज़ कैसे करते हैं। आइये देखते हैं क्रेडिट कार्ड क्या होता है।
Credit Card क्या है (What Is Credit Card)
क्रेडिट कार्ड एक ऐसा कार्ड होता है जिसका उपयोग का विभिन प्रकार से ऑनलाइन या ऑफलाइन तरिके से कर सकते है। Card से आप अपनी जरूरत की चीज खरीद सकते है। Credit Card एक प्रकार की क्रेडिट सुविधा है, जो बैंकों द्वारा प्रदान की जाती है और ग्राहकों को पूर्व-अनुमोदित क्रेडिट सीमा के भीतर धन उधार लेने की अनुमति देती है। यह ग्राहकों को वस्तुओं और सेवाओं पर खरीदारी और लेनदेन करने में सक्षम बनाता है।
कार्ड की सीमा क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता द्वारा आय और क्रेडिट स्कोर (credit score) जैसे कारकों के आधार पर निर्धारित की जाती है, जो क्रेडिट सीमा भी तय करती है। आप Credit Card की मदद से बिल का भी भुगतान बहुत ही आसानी से कर सकते है। क्रेडिट कार्ड का अर्थ है:- उधारी खाता। बता दें कि यह एक प्लास्टिक का छोटा सा कार्ड होता है। जो एक स्पेशल पेमेंट सिस्टम के मकसद के साथ बैंक ग्राहकों को जारी किये जाते हैं।
इस कार्ड की मदद से कोई भी ग्राहक वस्तुओं या सेवाओं को खरीद सकते हैं और उसका भुगतान बाद में कर सकते हैं। बता दें कि इस कार्ड के जरिए आप एक सीमित दायरे तक अपनी जरूरतों को पूरा कर सकते हैं। यहाँ तक कि विषम परिस्थिति आने पर इससे नकद भी निकाल सकते हैं। इस तरह जिनके पास क्रेडिट कार्ड (Credit Card) होता है। वे बिना किसी खास परेशानी के बैंक बैलेंस न होने के बावजूद अपनी जरूरतों को पूरी कर सकते हैं। हालांकि, क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल हमेशा विषम से विषम परिस्थितियों में ही करनी चाहिए। नहीं तो इससे भविष्य में आपके लिए तनाव काफी बढ़ सकता है।
Credit Card के प्रकार: (Types of Credit Cards)
क्रेडिट कार्ड निम्नलिखित प्रकार के होते है:-
- सामान्य क्रेडिट कार्ड।
- फीचर्ड क्रेडिट कार्ड।
- बिजिनेस क्रेडिट कार्ड।
- स्पेशल क्रेडिट कार्ड।
सामान्य क्रेडिट कार्ड: आमतौर पर बैंक द्वारा जारी किया जाता है, जो अपने उपयोगकर्ताओं को सामान या सेवाएं खरीदने या क्रेडिट पर नकदी निकालने की अनुमति देता है। इस प्रकार कार्ड का उपयोग करने पर कर्ज़ चढ़ जाता है जिसे बाद में चुकाना पड़ता है।
फीचर्ड क्रेडिट कार्ड: यह एक तरह का डबल कर्ज है। आप एक क्रेडिट कार्ड के बिल की पेमेंट के लिए दूसरे क्रेडिट कार्ड से कर्ज ले रहे हैं। अगर आप एक-दो बार इस फीचर का इस्तेमाल करते हैं तब आपको ज्यादा दिक्कत का सामना नहीं करना पड़ेगा। लेकिन, अगर आप इस फीचर का ज्यादा इस्तेमाल करते हैं तो आपका सिबिल स्कोर खराब हो सकता है।
बिजिनेस क्रेडिट कार्ड: बिजनेस क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से व्यवसाय के मालिक को काम और व्यक्तिगत खर्चों को आसानी से अलग करने, व्यवसाय के खर्चों को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने और व्यक्तिगत क्रेडिट कार्ड की तुलना में अधिक सुविधाएँ, पुरस्कार और उच्च व्यय सीमा प्राप्त करने की सुविधा मिलती है।
स्पेशल क्रेडिट कार्ड: इस क्रेडिट कार्स से पेमेंट करने पर कैशबैक, मूवी टिकट, IRCTC ट्रांजेक्शन और पेट्रोल खरीदने पर सरचार्ज नहीं लगता है। ये सरकारी कर्मचारियों के लिए रोजाना की पेमेंट का आसान तरीका है।
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Credit Card के लाभ: (Benefits of Credit Card)
क्रेडिट कार्ड से आपके लिए कम बैंक बैलेंस की स्थिति में भी पेमेंट की सुविधा आसान हो जाती है। यहाँ आपको कई ब्याज मुक्त क्रेडिट का भी फायदा मिलता है। इसके अलावा आप कई कैशबैक एंड डिस्काउंट्स का भी लाभ उठा सकते हैं। आपको इस कार्ड के लाभ निम्न है:-
शॉपिंग में सरलता:
ज्यादातर कार्ड आकर्षक ऑफर्स के साथ मिलते है। विशेषकर त्योहार के मौसम पर। अगर आप इस समय क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करते है तो आपको शानदार दिल, डिस्काउंट और कैशबैक मिल सकते है। जो आपको नकद खरीदने पर मिलते है।
रिवार्ड्स अर्जित करें:
अदिकतर क्रेडिट कार्ड पर लॉयल्टी या रिवार्ड पॉइंट्स मिलते है। आप क्रेडिट कार्ड से जितना अधिक राशि ख़र्च करेंगे उतना ही अधिक पॉइंट्स अर्जित करेंगे आप इन पॉइंट्स को ऑफर्स और डिस्काउंट के लिए रिडीम करा सकते है। इसलिए आप किसी बड़ी खरीदारी, जैसे की स्मार्टफोन आदि पर शानदार दिल के लिए इस विल्कप का प्रयोग कर सकते है।
यात्रा के लाभ:
बहुत से Credit Card अक्सर यात्रा करने वालो को ध्यान में रख कर बनाए गए है। इस प्रकार के क्रेडिट कार्ड आपको एयरपोर्ट लाउन्ज प्रदान करते है। एयरलाइन के लिए पॉइंट्स का लेन देन करने की अनुमति और अन्य सुविधाएँ देते है। कुछ क्रेडिट कार्ड होटल की सदस्य्ता पाने में मददगार होते है।
ब्याज रहित EMI:
अगर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री बढ़िया है तो कुछ क्रेडिट कार्ड्स आपको ब्याजमुक्त EMI पर उत्पाद खरीदने का विकल्प मुहैया करते है। अगर आप नया स्मार्टफोन लेना चाहते है तो आपको कोई चिंता नहीं है। आप क्रेडिट कार्ड की मदद से बहुत ही आसानी से खरीद सकते है।
उपयोग : (Use)
Credit Card का इस्तेमाल ऑनलाइन या दुकानों में खरीदारी करने और बिलों का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है। जब आप इनमें से किसी एक के लिए क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करते हैं, तो आपके कार्ड का विवरण व्यापारी के बैंक को भेजा जाता है। फिर बैंक को लेन-देन को संसाधित करने के लिए क्रेडिट कार्ड नेटवर्क से प्राधिकरण मिलता है। फिर आपके कार्ड जारीकर्ता को आपकी जानकारी सत्यापित करनी होती है और लेन-देन को स्वीकृत या अस्वीकार करना होता है।
आप इस कार्ड का उपयोग खरीदारी करने या बिलो का भुगतान करने के लिए इस्तेमाल कर सकते है। आप जैसे-जैसे कार्ड का इस्तेमाल अधिक करते है वैसे-वैसे आपका क्रेडिट कार्ड कम होता जाता है। इस प्रकार से आप अपने क्रेडिट कार्ड की लिमिट को खत्म कर देते है। फिर आप अपनी क्रेडिट सीमा से क्रेडिट कार्ड कंपनी को जो खर्च करते हैं, उसे वापस करते हैं।
दस्तावेज: (Document)
- मोबाइल नंबर। (Mobile Number)
- बैंक खाता की कॉपी। (Copy of bank account)
- ईमेल आईडी।(Email ID)
- आधार कार्ड। (Aadhar Card)
- पैन कार्ड। (PAN Card)
- पासपोर्ट साइज फोटो। (Passport Size Photo)
- पता प्रमाण पत्र। (Address Proof)
- निवास स्थान प्रमाण पत्र। (Residence Proof)
ऑनलाइन अप्लाई: (Online Apply)
आप Credit Card के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकते है। इसकी ऑनलाइन प्रक्रिया बेहद सरल है। इसकी ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया निम्नलिखित प्रकार से है:-
- अपने बैंक की वेबसाइट पर जाकर पर्सनल बैंकिंग/रिटेल बैंकिंग सेक्शन में डेबिट/क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं।
- आप वहां से क्रेडिट कार्ड भी चुन सकते है। आप किस श्रेणी के लिए आवेदन करना चाहते हैं। यह निर्णय उन लाभों और आवश्यकताओं के आधार पर लिया जाना है।
- एक बार जब आप अपना डिटेल्स और आवश्यक डॉक्युमेंट्स प्रस्तुत कर देते हैं। जिनमें से अधिकांश पहले से ही बैंक के पास उपलब्ध हैं। और केवल अपडेट या वेरिफिकेशन उद्देश्यों के लिए आवश्यक हैं। तो आपको कार्ड प्राप्त करने से पहले 2-3 दिनों तक इंतजार करना हो सकता है।
- कार्ड के साथ साथ आपको अपनी पर्सनल जानकारी देनी पड़ती है।
- इसके बाद आप अपने बैंक का नाम और IFSC कोड डालेंगे।
- इसके बाद आपकी ऑनलाइन क्रेडिट कार्ड प्रक्रिया सम्पूर्ण हो जाती है।
- आपका कार्ड 7-8 दिनों में बनकर आ जाता है। और आप उसका इस्तेमाल आसानी से कर सकते है।
पात्रता: (Eligibility)
- अप्लाई करने से पहले व्यक्ति की उम्र 21 वर्ष से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए। अगर आपकी आयु कम है, तो आप क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई नहीं कर सकते है। इसलिए आपकी आयु 21 वर्ष से अधिक और 60 वर्ष से कम होनी आवश्यक है।
- महीने की आय कम से कम 20 हजार रूपये महीना होने चाहिए। यदि आप नौकरी करते है तो आपकी मासिक आय निश्चित होनी चाहिए।
- आपके पास अच्छा क्रेडिट स्कोर का होना बहुत आवश्यक है। आपका क्रेडिट स्कोर 700 से ऊपर होना चाहिए। अगर आपका क्रेडिट स्कोर 700 से कम है, तो क्रेडिट कार्ड लेने में आपको बहुत सी परेशानी हो सकती है।
- अपने सभी आवश्यक दस्तावेज की जानकारी भी आपको देनी होती है।
ब्याज दर: (interest rate)
Credit Card का उपयोग करते समय ध्यान रखना होगा कि इसमें विभिन्न प्रकार के शुल्क हो सकते हैं। जैसे कि वार्षिक शुल्क, विदेशी लेनदेन शुल्क, बैलेंस ट्रांसफर खर्च और देर से भुगतान शुल्क। आदर्श रूप से, कार्ड का जिम्मेदारी से उपयोग करके, देर-भुगतान शुल्क जैसे कुछ शुल्कों से बचा जा सकता है। अगर हम बात करें क्रेडिट कार्ड पर शुल्क लगने की आपको वार्षिक ब्याज दर 0% से 3% ब्याज दर लगती है। यानि आपको बहुत कम ब्याज दर इस कार्ड पर लगती है।
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